财富“金字塔” 您在第几层?

编辑:凯恩/2018-11-27 20:12

  理财渠道的选择是否有规律可循?了解清楚各投资工具的风险以及自己的财务状况,每个人心中都应有座理财“金字塔”,从地基做起,一步步往上搭,这样的理财规划才是最稳妥的。

  “除此之外,还要选择合适的投资工具,何为‘资产配置’?任何一个单一的理财产品,都无法满足所有的需求和财富目标。收益好的,风险就更大,所以应该组合投资,才能降低风险,获得平均收益。但是如何做好资产配置,搭造合适的投资组合,恐怕不是每个人都擅长的工作。‘理财金字塔’可以很好地诠释个人理财顺序。”

  保险在家庭资产配置中是十分重要的,就如同一个足球队里的守门员一样,是最后一道屏障。建议配置重疾险,又称大病险,如交银康联新健康人生等产品,可保障多达60种重大疾病,保额分红,保障逐年增加,抵御通货膨胀及医疗费用上涨,投资保障两不误;意外险即人身意外保险,特别适合经常出差、驾驶或乘坐各种交通工具的人士。

  规划人情况简介

  打理个人财富

凤凰彩票(fh643.com)  现任交通银行河南省分行首席私人银行顾问,从业22年,2004年成为交行首批金融理财师,拥有AFP、CFP+、基金、保险、个贷、小企业授信签字权等从业资格,先后从事过理财经理、营业部主任、支行管理经理、支行行长助理等岗位,曾被评为总行“十佳共产党员”“十佳行员”“五一劳动奖章候选人”;本人擅长资产配置、私人银行客户个人及企业贷款等业务。

  财富规划方案

  交通银行河南省分行首席私人银行顾问王伶俐介绍说,要想成就个人及家庭财富梦想,需要“知己知彼”,也就是要了解自己的风险承受能力,了解自己的财务状况,了解市场投资风险,对收益有一个科学、合理的预期。

  巧用理财产品

  王伶俐介绍说,“搭建金字塔就像盖大楼一样应该从地基开始建起,地基越牢,大楼越稳。地基作为第一层,指的是存款以及货币基金等现金管理工具。第二层指的是应急资金,以备不时之需。当把应急资金和保障都准备好了之后,也就搭建好理财金字塔最关键的基石,其他投资无论盈亏最起码不会影响到您基本的生活品质了,这样就可以放心地依照每个人的风险偏好来配置您的其他投资。”

  月收入的十分之一做基金定投

  理财建议

  姓名:李庆平(化名)

  个人描述:经营一家化妆品店,因生意主要靠自己打理,空闲时间很少,也没有时间盯电脑凤凰娱乐(fh643.com),不能做到经常往银行网点跑,想找一种或几种能保证收益,又可以不分散自己做生意精力的理财渠道。

  月收入:10000+

  性别:女

  看看您的“地基”够牢固吗?

  王伶俐

  河南商报记者 刘诗泉

  配置保险产品

  以不变应对市场难以预计的波动正是定期定额投资的优势所在。基金定投目前已被许多投资者熟知,所谓定期定额投资是指投资人约定在设定的时间(通常为每月一次)自动申购一定金额基金的投资方法。这种投资计划的最低限额很低,通常只有200元左右,因此可以起到类似于“零存整取”的效果,即每月把固定资金自动投资在基金里,长期坚持,本金积少成多,加上基金投资的收益,即可积累可观的财富。

  职业:个体店老板

  本期财富俱乐部顾问